K návrhu rámcové úvěrové smlouvy od EIB

EIB předložila Městu návrh na uzavření rámcové úvěrové smlouvy, určené na spolufinancování infrastrukturních projektů Města, v celkové částce 70 mil.EUR. V tomto materiálu –
-	se připomínají základní charakteristiky úvěrů EIB,
-	je popsán postup při jejich čerpání, a
-	je poukázáno na odlišnosti navržené smlouvy oproti předchozímu „infrastrukturnímu“ úvěru EIB z června 1999.

Obecně lze již v této chvíli říci, že uzavření této smlouvy přinese Městu výhodu disponibilních zdrojů, aniž by z toho na druhé straně Městu vznikaly závazky jakéhokoliv druhu.

- o -

1.	Základní charakteristika navrženého úvěru 

Úvěry EIB se v některých bodech liší od běžných komerčních úvěrů; jedná se o tyto body :
a)	úvěr EIB je zásadně dlouhodobý, s možností až pětiletého odkladu zahájení splácení;
b)	úvěr je povinně zajištěn bankovní zárukou některé z bankou schválených bank;
c)	neplatí se poplatek za to, že prostředky jsou připraveny k čerpání; tento poplatek se nicméně platí v případě zrušení již potvrzeného čerpání; 
d)	čerpání není automatické, nýbrž Město musí EIB nejdříve předložit Źádost, kterou EIB v termínu 14 dní buď potvrdí nebo ne (v tomto druhém případě může Město svou Źádost pozměnit);
e)	EIB umožňuje čerpání úvěru v různých měnách nebo kombinacích měn;
f)	EIB požaduje po Městu dodržování některých specifických závazků, patří mezi ně povinnost vybírat dodavatele pro úvěrovaný projekt cestou mezinárodního výběrového řízení a dodržovat při realizaci projektu zákonné požadavky na ochranu životního prostředí.

Za standardní je možné naopak považovat tyto znaky –
a)	úvěr je účelový; pokud však Město požádá banku o změnu účelu, banka to může povolit;
b)	úvěr je možné čerpat s pevnou nebo pohyblivou sazbou; v závislosti na tom se liší některé podmínky, například (i) skadence splatnosti úroků (u fixního je pololetní, u variabilního čtvrtletní), (ii) bezplatnost předčasného splacení (je pouze u variabilního), atd.;
c)	před čerpáním úvěru musí Město splnit řadu podmínek;
d)	do úplného splacení úvěrů musí Město plnit určené povinnosti, a udržovat svou zadluženost na určené úrovni;
e)	EIB může požadovat předčasné splacení úvěru, a to buď v případě, že Město dobrovolně splácí jiné úvěry, nebo pokud nastane některá ze smlouvou předvídaných situací

2.	Postup čerpání úvěru EIB

Způsob čerpání potvrzuje, že se jedná o rámcovou úvěrovou smlouvu. Jejím uzavřením totiž je mezi EIB a Městem odsouhlasena celková částka, kterou je banka připravena Městu poskytnout, a oblast použití – infrastruktura. Konkrétnímu čerpání tohoto úvěrového rámce ovšem předchází vícestupňová procedura.

Bance je především nutné předložit žádost o alokace, tozn. jmenovité určení projektů, na něž bude úvěr použit. K tomu je Město oprávněno do 31.12. 2005. Každá alokace musí mít hodnotu alespoň 12,5 mil.EUR to znamená, že Město může na základě této smlouvy financovat 1 – 5 infrastrukturních projektů. Pokud EIB takovou alokaci schválí, bude o tom Město informovat potvrzujícím dopisem.

Po potvrzení alokace může Město dodatečně banku požádat o změnu již takto schváleného účelu. Pokud tak učiní dříve, než podala Žádost o tranši (viz dále), je tato změna alokace bezplatná, jinak za tuto dodatečnou změnu Město zaplatí poplatek.

Každou schválenou alokaci bude Město čerpat prostřednictvím tranší, o velikosti nejméně 5 mil.EUR. Z podmínek smlouvy vyplývá, že o vyplacení té které tranše Město banku požádá až tehdy, když –
a) má vedle tohoto úvěru dostatek vlastních prostředků na realizaci daného projektu,
b) tranši bude čerpat do čtyř měsíců po podání Žádosti, a
c) čerpané prostředky během 3 měsíců od čerpání využije k danému účelu.

V Žádosti o uvolnění tranše Město vedle požadované částky čerpání uvede také požadovanou měnu, typ úročení (pevnou nebo pohyblivou sazbu), způsob splacení.

EIB na tuto žádost Města odpoví tím, že Městu zašle Oznámení, v němž požadavky Města, uvedené v Žádosti, buď potvrdí, nebo stanoví vlastní podmínky. Pokud Město s těmito jinými podmínkami nesouhlasí, svou předchozí Žádost do tří dnů odvolá; v opačném případě musí dojít k čerpání.

Před čerpáním první z tranší musí Město bance doložit právní posudky týkající se právní závaznosti úvěrové smlouvy a bankovní záruky, a svá prohlášení.

EIB je oprávněna čerpání úvěrového rámce, nebo té které tranše nebo její části, pozastavit nebo zcela zrušit. K tomu dojde tehdy, jestliže Město poskytlo bance nepravdivé informace, došlo ke ztrátě nebo omezení bankovní záruky, Město je vůči EIB v prodlení se splácením svých závazků, nebo dojde k nepříznivému vývoji ve financování Města. Ze stejných důvodů je EIB oprávněna také požadovat předčasné splacení úvěru, pokud již došlo k jeho čerpání. V obou případech – při zrušení dosud nečerpané potvrzené tranše, a při předčasném splácení již čerpaných prostředků - je EIB oprávněna Městu vyúčtovat sankční úrok.

Zhodnocení :

Uzavřením smlouvy s EIB nevzniká Město žádná bezprostřední povinnost. Město je oprávněno k čerpání prostředků od EIB přistoupit kdykoliv do konce roku 2005 (respektive do půlky roku 2006).